Oro, compra-venta y alternativas para la economía doméstica

02/11/2009

En todas las crisis, el repunte del desempleo y la falta de recursos económicos obliga a muchas personas a buscar recursos debajo de las piedras. Entre los recursos más fáciles, nos encontramos con la venta de oro, joyas y todos aquellos objetos de valor que pueda poseer una familia.

Vaya por delante que este tipo de fuentes de financiación son malas persé, puesto que nos desprendemos de objetos valiosos a precios que no se asemejan siquiera a su valor real y debemos plantear la venta de nuestras joyas como el último recurso. Y tan último, porque existen vías adicionales para conseguir dinero sin perder su propiedad.

Previamente, tenemos que diferenciar entre el empeño o préstamo en prenda con la venta total de nuestras joyas u objetos de oro. El empeño o préstamo en prenda consiste en obtener una cantidad de dinero depositando como garantía objetos de valor y con la posibilidad de recuperar nuestros objetos pasados un tiempo, pagando una cantidad adicional a la recibida y la venta es eso, una mera venta de nuestros bienes materiales.

Compra-venta de oro y joyas

La variante más simple que está apareciendo es la venta directa de nuestras joyas a particulares o casas de empeño. Todas nuestras calles están inundadas de carteles que anuncian la compra de oro. Esta opción es la que más dinero genera a corto plazo, pero se pierde la posibilidad de recuperar nuestras joyas si nuestra economía familiar mejora.

A la hora de realizar una compraventa, el vendedor siempre tiene que perseguir conseguir la mayor cantidad de dinero posible y el comprador va a intentar pagar lo menos posible. La posición del vendedor en estos casos es mala, puesto que la urgencia económica le hace tomar decisiones desesperadas, y la prisa no es buena consejera en ningún caso.

Se ha puesto de moda también la venta a distancia, con envío de nuestras joyas a otras ciudades y pérdida del control de las mismas. Esta operación nunca se debe llevar a cabo, porque pueden ocurrir situaciones fortuitas como una pérdida o incluso que seamos victimas de algún tipo de estafa, bien en la valoración de la joya, bien en la alteración de su composición en oro.

Y por último, aunque en un principio nos paguen más dinero por nuestras joyas, siempre es preferible recurrir a préstamos pignoraticios contra nuestras joyas u objetos de valor, que nos van a dar la opción de recuperarlas pasadas un tiempo, antes que realizar una venta.

Préstamos en casas de empeño y Montes de Piedad

Un préstamo pignoraticio es un préstamo que tiene una garantía real que queda en poder del prestamista hasta que paguemos el préstamo recibido y los intereses que se pacten. Esta actividad la llevan a cabo los Montes de Piedad depèndientes de las Cajas de Ahorros o las casas privadas de empeño. Aunque puedan parecer figuras similares, tienen diferencias muy importantes. Veamos algunos rasgos principales.

Las casas de empeño son establecimientos privados que nos otorgan un préstamo en función de las joyas u objetos de valor que depositemos y firmamos un contrato de préstamo pignoraticio. Este contrato nos da derecho a recoger las joyas, pagando la cantidad que se ha estipulado previamente y como fecha tope la que se haya fijado en el contrato. Cuidado con esto, que muchas casas de empeño prefieren la compra directa antes que realizar este tipo de operación.

Si pasado el día prefijado en el contrato no hemos pagado el préstamo y recogido las joyas, se ejecuta la garantía por lo que las joyas pasan a ser propiedad de la casa de empeños. Las diferencias entre los Montes de Piedad y las casas de empeño radican en la seguridad jurídica que nos pueden ofrecer una u otra, así como la seguridad material que tienen unos establecimientos frente a otros.

Una vez vencido el préstamo, la casa de empèño adquiere la propiedad plena de las joyas y no repercute beneficio posterior al depositante. En el caso de los Montes de Piedad, las joyas se subastan y si el valor subastado se encuentra por encima de la deuda contraida en el préstamo pignoraticio, se devuelve el sobrante a su propietario original.

Por ejemplo, empeñamos un reloj de oro y nos dan 500 euros. Supongamos que para recogerlo al año, necesitamos pagar 600 euros. No tenemos ese dinero y el Monte de Piedad subasta el reloj, obteniendo 800 euros. El Monte de Piedad va a devolvernos esos 200 euros de diferencia. Esta opción no existe en las casas privadas de empeño.

Por otra parte, la seguridad es vital dado que nuestras joyas quedan depositadas en los establecimientos de estas organizaciones, con lo cual, la existencia de las adecuadas medidas frente a robos en estos establecimientos son muy altas y debemos tenerlas presentes a la hora de decantarnos por uno u otro.

Respecto a la valoración de las joyas y los intereses o comisiones que se pueden repercutir, son muy variados. Normalmente, los Montes de Piedad realizan valoraciones por peso de oro contenido, de manera independiente al diseño o exclusividad de la joya. Se calcula el dinero que podemos conseguir multiplicando el valor que se fije para el gramo de oro por la cantidad de oro que contiene.

Si la joya contiene piedras preciosas, éstas se suelen valorar aparte de manera individual, sin tener en cuenta el conjunto de la joya. Las casas de empeño valoran de manera similar, pero suelen pagar cantidades más altas por gramo de oro o por las piedras preciosas.

Por contra, los intereses de devolución o comisiones que aplican las casas de empeño, suelen ser sustancialmente más altos, por lo que es más difícil y más costoso económicamente hablando llevar a cabo su rescate, una vez haya pasado el tiempo.

Por último, en algunos Montes de Piedad se pueden realizar renovaciones sobre los empeños, pagando los intereses y manteniendo las joyas como depósito. No lo utilizan apenas pero es una opción que debemos valorar siempre antes de desprendernos definitivamente de nuestros objetos de valor. Recordemos que nadie da duros a cuatro pesetas y que la compra-venta de oro es un negocio que genera unos beneficios muy importantes.

Imagen | Remo

Remo, editor de Yo llego a fin de mes.