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Cómo liquidar los préstamos de manera económica y ordenada
13/04/2009
El principal problema de muchas personas es el alto nivel de endeudamiento que presentan. Tener préstamos no es malo en un principio, pero tener demasiados y no poder hacer frente a los pagos de las distintas cuotas si es mucho más peliagudo.
Para poder llevar a cabo una liquidación ordenada de los distintos préstamos y abaratar lo máximo los costes financieros tenemos que seguir una serie de pautas. Estas son:
Pagar puntualmente cada uno de los pagos pactados.
Esta obviedad conlleva tener la previsión suficiente para abonar puntualmente las cuotas de cada uno de los préstamos que tengamos. Si tengo problemas de dinero, tengo que pagar en el orden que no me genere más gastos adicionales.
Supongamos que tengo 400 euros y tengo que decidir entre pagar el alquiler o el préstamo del coche. No pagar el préstamo del coche me origina un gasto de 30 euros como mínimo, no pagar hoy el alquiler se resuelve con una llamada de teléfono al arrendador comunicándole que este mes tenemos un problema y que le pagaremos el día 5 del mes siguiente por ejemplo.
Identifica cual es el préstamo más caro.
Supongamos que tenemos un préstamo hipotecario y un préstamo de un coche. Intentaremos cancelar cuanto antes el préstamo que tenga mayor coste en intereses.
Normalmente, los préstamos personales o créditos al consumo suelen ser más caros que los préstamos hipotecarios, por lo que si disponemos de unos ahorros, amortizaremos el préstamo que más intereses nos genere.
No obstante, tenemos que calcular cual es el ahorro que me puede suponer amortizar anticipadamente parte de un préstamo, dado que también nos suelen cobrar unas comisiones por estos pagos anticipados.
Para evaluar cual es el ahorro que puedo llevar a cabo y si la comisión de cancelación anticipada me genera algún beneficio, os remito a este post que ya tratamos cómo se calcula si nos interesa hacer pagos parciales de préstamos.
Ten en cuenta los ahorros fiscales.
Si tengo un préstamo hipotecario que he destinado para adquirir mi vivienda habitual, vamos a tener un ahorro en los impuestos que pago de 1.350 euros, calculados como el 15% de la cantidad pagada en el préstamo.
El límite de cantidad a pagar en un año es de 9.000 euros, por lo que si con las cuotas de mi hipoteca pago 7.000 euros anuales, debería intentar amortizar 2.000 euros más para favorecerme del ahorro fiscal que se genera.
No formalices un préstamo para pagar otro préstamo.
Este el el principal error que se lleva a cabo cuando hablamos de cancelar deudas. Un clavo no se puede sacar con otro clavo en ninguno de los casos, dado que vamos a incrementar el volumen de deuda contraido de una manera muy elevada al aumentar los costes financieros de los nuevos préstamos y los gastos de cancelación de los préstamos que vamos a eliminar.
Y por último, siguiendo este último consejo, formaliza sólo los préstamos que te sean imprescindibles. Es muy fácil financiar cualquier cosa favoreciendo la compra y el consumo poco responsable. Consumir de una manera razonable y ordenada nos hará vivir más tranquilos al tener menos deudas asumidas.
Remo, editor de Yo llego a fin de mes.
En Yo llego a fin de mes | Cuando debemos pagar un préstamo anticipadamente
Imagen | Remo
Los usuarios de la Comunidad dicen:
Etiquetas: préstamos
Comentarios a "Cómo liquidar los préstamos de manera económica y ordenada"
Buf, yo hice lo de pedir un préstamo para pagar otros dos más pequeños. Me parecía que era razonable la verdad, unificaba dos deudas, ¿eso no sale a cuenta entonces?
Lolo, la reunificación de créditos no tiene porqué siempre ser negativa, pero en la mayoria de los casos es bastante perjudicial.
No obstante me tomo nota para el próximo artículo a tratar en el blog.
Un saludo
Pues yo he empezado a leer con detenimiento este artículo, me parecen interesante todo lo que se haga por ahorrar en estos temas, pero se me ponen los pelos de punta cuando he visto QUE PARECE QUE NO PASA NADA POR DEJAR D EPAGAR EL ALQUILER FRENTE A LA LETRA DE UN COCHE. Me parece increible que se abogue por hacer una llamada al casero... total el casero puede vivir sin tu mensualidad, sinceramente y sin acritud el resto del contenido del artículo pierde credibilidad, sensatez y todo lo bueno que s epodría decir de él.
A mi mi inquilino me está dejando en la ruina porque considera que pagar la letra de su coche es más importante, pero dile tu al banco que no pagas en hora.... si yo le pasara los intereses que me cobran a mi por pagar más tarde por su culpa me tendría que dar su coche!
POR FAVOR TENED MAS CUIDADO CON LOS CONSEJILLOS QUE DAIS PORQUE MADRE MÍA!
@samura, sin acritud pero creo que no has entendido nada del artículo. Se aboga por establecer unas pautas de pago dándole prioridad a aquellas que no originan sobre coste.
Si a tu casero, no le pagas un mes el alquiler puntual, se puede mosquear, pero no te va a cobrar 30 euros más como te puede cobrar la financiera del coche si no le pagas la letra.
Ahí está el ahorro.
Remo, lo entendí perfectamente, pero me parece simplemente un mal consejo.
@samura, pongámosnos en situación. Supongamosque un mes sólo dispones de 300 euros, o bien pagas el alquiler o bien pagas la letra del coche. ¿cual pagas?
Obviamente, hay que pagar todas las deudas y hablamos de situaciones puntuales ;-)
No te compres un coche que no puedes pagar
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