¿Qué son y cómo funcionan las cuentas remuneradas?

26/01/2009

La inmensa mayoría de nosotros tenemos alguna cuenta corriente o libreta de ahorro como mínimo en una entidad financiera. Este tipo de cuentas las utilizamos fundamentalmente para gestionar nuestros cobros y pagos y guardar los ahorros que tenemos.

Estas cuentas, no nos generan intereses por el dinero que tenemos depositado, y si lo hacen, de una forma casi irrisoria.La forma que tenemos de disponer de nuestro dinero cuando lo necesitemos y que éste dinero nos genere algunos intereses es mediante las cuentas remuneradas.

En estas cuentas, el banco se compromete a abonarnos periódicamente una cantidad de intereses por el dinero que tenemos depositado en ellas. No suelen ser intereses muy elevados, salvo campañas promocionales o similares pero son un mejor producto que una cuenta corriente normal.

La pega básica de estas cuentas, pasa porque en la mayoría de entidades financieras no admiten domiciliaciones de cobros y pagos y todas las entradas o salidas de dinero que hagamos tienen que ser mediante transferencias o ingresos y retiradas en efectivo.

La principal particularidad que tenemos que tener en cuenta cuando contratamos un producto de este tipo es la mecánica que utiliza la entidad financiera para calcular los nuestros intereses. Este cálculo se lleva a cabo mediante el cálculo de los saldos medios por periodo.

Esto que parece tan complicado no lo es, dado que lo que se lleva a cabo es una ponderación de los saldos en este periodo, calculando los intereses por días, según el ejemplo adjunto.

Supongamos que abro una cuenta de este tipo el día 1 de enero con 3.000 euros a un 4% TAE. El día 1 de febrero ingreso otros 5.000 euros, y el día 31 de marzo me liquidan los intereses trimestrales. Las operaciones que lleva a cabo el banco son las descritas en el ejemplo anterior y el banco nos abonará 61,04 euros según el ejemplo propuesto.

El objetivo para rentabilizar nuestro dinero es disponer de una cuenta remunerada en donde tendremos depositado el grueso del dinero que manejamos y necesitemos disponer a corto plazo. Como vemos, podemos ganar 61 euros fácilmente sólo con la contratación de este tipo de productos y sin perder la disponibilidad de nuestros ahorros.

Por último, es fundamental que en esta cuenta no nos cobren comisiones, puesto que puede darse la paradoja que el cobro de las comisiones sea superior a los intereses que nos tienen que abonar. Esta condición tenemos que pactarla con nuestra oficina cuando procedemos a abrir una cuenta remunerada.

Para contratar este tipo de productos totalmente seguros, sólo tenéis que dirigiros a cualquier entidad financiera y ampliar la información y productos que ofrezcan.

Imagen | visentico

Remo, editor de Yo llego a fin de mes.